Data og teknologi: fra Big Data til Smart Data og unike kreditinnsikter

I dagens marked holder det ikke lenger å ha tilgang til store datamengder i sanntid. Derfor samler, kryssjekker og analyserer Coface enorme mengder data (Big Data). Hver dag forbedres denne dataen av 700 risikostyringseksperter, noe som gir Cofaces kunder og partnere unike innsikt. Innsikt som kan brukes til å gjøre kommersiell risiko til en mulighet for vekst!

Data, det 21. århundres olje

I dagens globaliserte og digitaliserte verden blir data og forretningsinformasjon sett på som det 21. århundres olje. Data er en viktig drivkraft for selskapers utvikling. Dette gjelder både når bedriftene skal utforske et nytt marked, analysere en kundes økonomiske helse eller å få kunnskap om sine leverandører. For å unngå kunder som ikke betaler eller leverandører som er på randen av konkurs, er bedriftene stadig på jakt etter kvalifiserte og forbedrede data som kan brukes som beslutningsgrunnlag og til å styre den kommersielle strategien på en effektiv måte.

Tilgang til kvalifisert informasjon i sanntid har blitt kritisk for enhver bedrift som ønsker å forutse kommersiell risiko, uansett størrelse eller bransje. Dette er spesielt viktig i en økonomi som blir stadig mer kompleks og står overfor uventede kriser (økonomiske, helsemessige, geopolitiske, energirelaterte osv.).

Data, en nøkkelkomponent i Cofaces risikostyring

For Coface er ikke data bare en abstrakt ressurs lagret i en sky; det er en viktig del av vår risikostyringsmodell. Data er en strategisk ressurs for Coface, som baserer virksomheten på data for å betjene kundene. Som en global leder innen kredittforsikring har Coface en unik posisjon for å samle inn data og forebygge risiko relatert til kjøpere (manglende betaling, insolvens) og leverandører (produksjons- og forsyningskjeder):

• +75 års internasjonal erfaring innen kredittforsikring
• ~685 milliarder euro i eksponering forvaltet i 100 land
• Data om +195 millioner selskaper over hele verden
• Informasjon som er global, verdensomspennende, standardisert, kvalifisert og kontinuerlig oppdatert både på mikro- (et selskaps finansielle helse) og makronivå (sektor- eller landrisiko);
• 700 risikoeksperter som beriker denne informasjonen og gjør den om til beslutninger!

Basert på denne omfattende databasen og en banebrytende risikostyringsstruktur tar Coface 12.000 kredittbeslutninger hver dag og støtter våre kunder i valg av handelspartnere. Men hvordan konvertere store mengder rådata fra ulike kilder til verdifull informasjon som kan brukes til å håndtere kommersiell risiko?

Sikre førsteklasses data og levere informasjon med høy verdiskapning

Coface har en streng prosess for styring av data som er laget for å møte forventningene til våre kunder og partnere. Denne prosessen følger de beste markedsstandardene og vurderes ut fra fire nøkkelområder: hvor omfattende dataene er, hvor fullstendige de er, hvor nøyaktige de er, samt nivået på service og tilgang. Målet vårt er å gi deg data av høyeste kvalitet, klare til bruk, slik at du får en komplett, nøyaktig og oppdatert oversikt over risikoene du står overfor, tilpasset dine markeder, dine forretningspartnere og deres geografiske områder. Vårt motto er: våre kunder får tilgang til den samme dataen og ekspertisen som vi bruker til våre egne forsikringsbeslutninger. Hvis vi ikke stoler på dataene, hvorfor skulle du?

Datakvaliteten er avgjørende allerede i anskaffelsesfasen, for å sikre at vi har de mest pålitelige dataene tilgjengelig. For å utfylle våre egne data (betalingshistorikk, kreditthistorikk, Coface-vurderinger), som allerede er strukturert og klar til bruk, benytter Coface en multisourcing-strategi:

• Data fra Cofaces kredittforsikringssystemer
• Data fra URBA360, Cofaces plattform for informasjonstjenester: betalingshendelser, balanseanalyse, finansiell informasjon og selskapsidentifikasjon
• Partnerskap med nesten 80 informasjonsleverandører verden over, de beste for hver geografi og forretningssektor
• Bruk av alternative, åpne og offentlige data for å styrke vår evne til å identifisere selskaper
• Data fra Rel8ed, et datterselskap av Coface som spesialiserer seg på dataanalyse og utvikling av innovative løsninger basert på Big Data og prediktiv analyse
• Grundig skanning av informasjon på nettet

Cofaces ekspertise styrkes av avansert datainnsikt

Innsamling, kryssjekking, berikelse og analyse av kreditverdighet er en kjerneaktivitet i alle faser av risikostyringen hos Coface. Innen våre virksomhetsområder som kredittforsikring og forretningsinformasjon er Cofaces evne til å analysere og koble sammen millioner av datapunkter avgjørende for beslutningstaking og eksponeringsstyring.

For å effektivt overvåke debitorrisiko, berikes Cofaces data daglig med:

• Betalingsatferd og kredittbeslutningshistorikk rapportert av våre 100 000 kunder.
• DRA (Debtor risk assessment) utarbeidet av våre 700 kredittanalytikere og kredittrådgivere i 100 land og omtrent 200 markeder
• Eksklusive innsikter fra våre økonomer: makroøkonomiske analyser, landrisiko, sektoranalyser og tematiske rapporter
• Våre 53 Enhanced Information Centres (EIC) rundt om i verden
• Analyser av nøkkelindikatorer rapportert av våre kunder (på 685 milliarder euro i eksponeringer): finansregnskaper, betalingshistorikk, tidligere kredittbeslutninger, sektorrisiko, landrisiko, negative signaler osv.
• Cofaces interne Scores, som oppdateres kontinuerlig med hver ny opplysning som legges til i beslutningsmotorene våre (sammenlignet med en gang i året for de fleste informasjonsleverandører).

Når dataene er kvalifisert og beriket, sentraliseres de i en Data Lake. Da er dataen tilgjengelig for Cofaces team umiddelbart, noe som gir raskere responstid ovenfor kunder. Dette er spesielt en fordel når det søkes om kredittgrenser.

Ta kontakt for å lære mer om hvordan våre data- og forretningsinformasjonsløsninger kan hjelpe deg med å utvikle din virksomhet.